Pourquoi partir à la retraite à 65 ans ?
19/12/2023
À la création du régime général des salariés, en 1945, l'âge de la retraite avait été fixé à 65 ans. Il est redescendu à 60 ans en 1983, avant de remonter à 62 ans en 2017. Il est progressivement reporté à 64 ans à compter du 1ᵉʳ septembre 2023. Aujourd'hui, cependant, vous êtes de plus en plus nombreux parmi les salariés à attendre 65 ans pour partir à la retraite. Pourquoi ? Et quels en sont les avantages ? Tout dépend de votre situation.
Vous avez 65 ans et vous avez tous vos trimestres
Vous atteignez la durée d’assurance requise à 65 ans
Si vous avez acquis l’ensemble de vos trimestres et que vous prenez votre retraite à 65 ans, votre pension de retraite sera calculée à taux plein, que ce soit pour la retraite de base ou la retraite complémentaire Agirc-Arrco.
Vous avez atteint votre durée d’assurance requise avant 65 ans
Si vous avez validé davantage de trimestres que votre durée d’assurance légale, votre pension de retraite de base bénéficie d’une surcote de 1,25 % par trimestre supplémentaire.
Pour les retraites complémentaires Agirc-Arrco liquidées avant le 1ᵉʳ décembre 2023, une majoration pendant 1 an s’applique également. Son taux dépend du temps écoulé depuis que vous avez validé tous vos trimestres (après un âge compris entre 62 ans et 3 mois, et 64 ans selon votre année de naissance). Il est de :
- +10 % pour 2 ans d’activité supplémentaire,
- + 20 % pour 3 ans d’activité supplémentaire,
- + 30 % pour 4 ans d’activité supplémentaire.
Pour les pensions Agirc-Arrco liquidées après le 1ᵉʳ décembre 2023, ce bonus n’est plus possible, à une exception près : les salariés nés avant le 1ᵉʳ septembre 1961 peuvent toujours en bénéficier, car ils ne sont pas concernés par la réforme des retraites.
Exemple : vous avez pris votre retraite du régime général à 65 ans avant le 1ᵉʳ décembre 2023. Vous avez droit à une pension de retraite de base de 1 500 € et à une pension complémentaire de 900 €.
Cas n°1 : vous avez validé vos trimestres depuis 6 mois. Votre pension de retraite de base sera augmentée de 2,5 % (1,25 % x 2 trimestres) et s'élèvera donc à 1 537,50 €. En revanche, votre pension de retraite complémentaire, liquidée avant le 1er décembre 2023, sera réduite de 10 % jusqu’au 1ᵉʳ avril 2024, et ne s'élèvera donc qu'à 810 €. Vous percevrez donc au moins (sans tenir compte des revalorisations annuelles) :
- 2 347,50 € (1 537,50 + 810) par mois jusqu’en avril 2024 ;
- 2 437,50 € (1 537,50 + 900) à partir d’avril 2024.
Cas n°2 : vous aviez déjà validé vos trimestres à 64 ans, il y a 1 an. Votre pension de retraite de base sera augmentée de 5 % (1,25 % x 4 trimestres). Elle s'élèvera à 1 575 €. Votre pension complémentaire, liquidée avant le 1er décembre 2023, ne sera pas augmentée, car vous n’avez travaillé que 1 seule année de plus après avoir acquis tous vos trimestres.
Retraite à 65 ans et vous n'avez pas tous vos trimestres ?
Les conséquences pour votre retraite
Si vous prenez votre retraite à 65 ans sans avoir tous vos trimestres :
- Votre pension de base subira une double pénalité. Elle sera calculée avec une décote de 1,25 % par trimestre manquant. En outre, elle sera proratisée. Par exemple, si vous deviez valider 172 trimestres et que vous n'en avez que 164, votre pension sera multipliée par 164/172.
- Votre pension complémentaire subira également une décote, mais ne sera pas proratisée. Par exemple, s'il vous manque 3 trimestres, votre pension sera réduite de 3 %, conformément au barème des coefficients de minoration Arrco-Agirc (qui n'est pas le même que pour la retraite de base).
Selon votre situation et vos besoins financiers, il est parfois préférable de repousser votre âge de départ.
À noter : Certaines situations vous donnent droit à la retraite à taux plein à 65 ans, quel que soit le nombre de trimestres validés :
- vous avez arrêté de travailler pendant au moins 30 mois consécutifs pour aider une personne handicapée, en tant qu’aidant familial ou tierce personne, à accomplir les actes ordinaires et essentiels de la vie ;
- vous avez aidé pendant au moins 30 mois votre enfant handicapé bénéficiaire de la Prestation de compensation du handicap (PCH) ;
- vous élevez ou avez élevé un enfant handicapé (éducation, soins matériels, soutien financier) atteint d’un taux d’incapacité d’au moins 80 % ;
- vous bénéficiez de l’Allocation de cessation anticipée d’activité des travailleurs de l’amiante (Acaata).
- La situation de carrière longue , de handicap ou d’incapacité permanente peut également vous donner droit à la retraite à taux plein, à 65 ans ou avant.
Retraite à taux plein : quand partir ?
Si vous obtenez tous vos trimestres avant 67 ans, vous pourrez partir à la retraite avec une pension complète (de base et complémentaire).
À 67 ans, vous atteignez l’âge automatique du taux plein : aucune décote ni malus ne s'applique. Mais votre retraite de base sera proratisée tant que vous n'aurez pas tous vos trimestres.
En savoir plus sur la retraite à 67 ans.
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