A quel moment prendre sa retraite ?

A quel moment prendre sa retraite ?

Si vous avez une idée précise de l'âge auquel vous souhaitez partir à la retraite, vous n'avez peut-être pas encore réfléchit au moment de l'année où partir. Or, cela peut avoir un impact sur le montant de votre future retraite.
Quelles sont les questions à vous poser ? Voici nos conseils.

Validation des trimestres : un conseil pour augmenter facilement votre retraite

Si vous êtes salarié à l'approche de la retraite, travailler 1 mois ou 2 de plus peut avoir un effet non négligeable sur le montant de votre pension de retraite. 

L'obtention de trimestres est liée au montant de vos revenus

Pour 2021, vous obtenez :

  • 1 trimestre avec un revenu brut total de 1 537,50 € ;
  • 2 trimestres avec un revenu brut total de 3 075 € ;
  • 3 trimestres avec un revenu brut total de 4 512, 50 € ;
  • 4 trimestres avec un revenu brut total de 6 150 €.

Exemple pour 2021 : Vous percevez un salaire brut de 2 200 € par mois. Si vous décidez de partir fin février, vous aurez perçu au total 4 400 € dans l'année (2 x 2 200 €), soit assez pour valider 2 trimestres pour votre retraite (revenus bruts supérieurs à 3 075 €). Si vous repoussez votre départ en mars, vous percevrez dans l'année un salaire de 6 600 € bruts (3 x 2 200 €) et aurez validé 4 trimestres au lieu de 2 (revenus bruts supérieurs à 6 150 €). Cette différence de 2 trimestres aura un impact sur la pension de retraite que vous percevrez le restant de votre vie, aussi, cela vaut très largement le coup de décaler votre départ d'1 mois.

Pour mieux comprendre l'importance du nombre de trimestres pour le calcul de votre pension de retraite, rendez-vous dans nos articles sur la décote et la surcote.

Fiscalité : mieux vaut partir tôt dans l'année

Notre 1er conseil est de décaler légèrement votre départ à la retraite si vous le pouvez, pour les raisons vues plus haut. Mais attention, le décaler trop loin pourrait avoir un effet négatif avec l'impôt sur le revenu à payer !

Le barème de l'impôt sur le revenu en 2021 est le suivant : 

  • Jusqu'à 10 084 € : 0 % ;
  • de 10 085 € à 25 710 € : 11 % ;
  • de 25 711 € à 73 516 € : 30 % ;
  • de 73 517 € à 158 122 € : 41 % ;
  • à partir de 158 123 € : 45 %.

Les revenus pris en compte couvrant toute l'année, il peut être intéressant de partir à la retraite avant que les revenus ne franchissent un nouveau seuil du barème.

Prenez garde à l'indemnité de départ à la retraite. En effet, si vous avez au moins 10 ans d'ancienneté dans votre entreprise au moment de partir à la retraite, vous percevrez une indemnité dont le montant varie selon votre ancienneté :

  • de 10 à 15 ans d'ancienneté : un demi-mois de salaire ;
  • de 15 à 20 ans d'ancienneté : un mois de salaire ;
  • de 20 à 30 ans d'ancienneté : un mois et demi de salaire ;
  • à partir de 30 ans d'ancienneté : deux mois de salaire.

L'indemnité de départ est prise en compte dans les revenus imposables au titre de l'impôt sur les revenus, pensez donc à le prendre en compte pour choisir la date de départ idéale.

Je suis au chômage, quand faut-il que je parte à la retraite ?

Au chômage après 62 ans ? Vous pouvez être tenté de partir à la retraite pour toucher une pension supérieure aux allocations de chômage. Notre conseil est d'éviter cela. Continuez de valider vos trimestres jusqu'au taux plein en continuant de rechercher un emploi tout en percevant des allocations chômage.

Normalement, l'indemnisation chômage cesse au bout d'une certaine période (jusqu'à 36 mois à partir de 55 ans). Mais à partir de 62 ans, vos allocations chômage continueront de vous être versées jusqu'à ce que vous remplissiez les conditions du taux pleinTaux plein<p>Taux maximum de calcul d'une retraite dont peut bénéficier l'assuré dans tous les régimes. Pour prétendre à une pension de retraite à taux plein, il faut remplir des conditions d'âge et de durée d'assurance.</p>. Il vaut donc mieux prendre le temps de valider vos trimestres et percevoir une pension de retraite plus importante.

A noter : pour bénéficier de cette possibilité, vous devez avoir totalisé au moins 100 trimestres et être indemnisé depuis au moins 1 an.

Pour en savoir plus sur ce dispositif, rendez-vous dans notre article sur le chômage en fin de carrière.

Je suis en arrêt maladie, dois-je prendre ma retraite ?

Si vous avez été victime d'un arrêt maladie et êtes proche du départ à la retraite, vous pouvez là aussi vous dire qu'il est plus simple de prendre votre retraite maintenant. Comme pour le chômage, notre conseil est d'éviter cela. Votre arrêt maladie vous offre des droits supplémentaires à la retraite. Si vous ne pouvez ou ne souhaitez plus travailler à la suite de cet arrêt, il vaut mieux attendre et liquider votre retraite à la fin de cet arrêt maladie.

Pour rappel, vous validez : 

  • 1 trimestre pour votre arrêt maladie longue durée jusqu'à 60 jours ;
  • puis 1 autre trimestre par tranche de 60 jours d'arrêt maladie.

Par exemple, un arrêt maladie de 90 jours vous donne droit à 2 trimestres de retraite.

Pour en savoir plus, rendez-vous sur notre article sur l'arrêt maladie et la retraite.

Avez-vous été victime d'un accident de travail ?

Dans ce cas, vous pouvez bénéficier, sous certaines conditions, d'un départ anticipé à la retraite dès 60 ans. Pour en savoir plus, rendez-vous sur notre article sur la conséquence d'un accident du travail sur la retraite.

Je suis invalide, quand puis-je partir à la retraite ?

Si vous percevez une pension d'invalidité, vous pouvez partir en retraite anticipée en bénéficiant d'une pension à taux plein, entre 55 et 62 ans, à 2 conditions : 

  • vous justifiez d'une incapacité permanente d'au moins 50 % ;
  • vous avez validé une certaine durée d'assurance totale et durée d'assurance cotisée.

Rendez-vous dans notre article sur l'invalidité et le handicap pour en savoir plus.

Notre conseil le plus important : pour une retraite sereine, choisissez la date de départ en avance

Quel que soit le moment de la retraite que vous retenez, notre conseil le plus important est de vous y prendre à l'avance.

Les caisses de retraite, avant de verser votre pension, doivent vérifier votre dossier. Concrètement, cela implique de vérifier l'ensemble de votre carrière (vos différents emplois et vos périodes de maladie, chômage, congés maternité, adoption, etc.) et tous les justificatifs qui vont avec. Demandez donc la liquidation de votre retraite 3 à 4 mois avant de partir. 

Pour vous aider dans cette étape administrative, rendez-vous sur notre dossier sur les lettres-type pour déclarer votre retraite.

Cet article vous a t-il été utile ? Oui Non

Merci pour votre message !

Merci pour votre participation !

close icon

Laissez nous votre avis !

A découvrir aussi