Epargner pour ma retraite : l'assurance vie

Prenez connaissance de toutes les informations à connaître pour bien préparer votre retraite avec l’assurance vie.

L’assurance vie est le placement préféré des Français. Véritable couteau suisse de l’épargne, c’est un contrat qui a de multiples objectifs : financer les études de ses enfants, acquérir de l’immobilier, protéger ses proches, préparer sa succession… L’assurance vie permet à la fois d’économiser pour financer des projets à court ou moyen terme, mais est également une solution intéressante pour préparer sa retraite.

L’assurance vie permet une transmission avantageuse… à condition de ne pas négliger la rédaction de la clause bénéficiaire

Les produits d'assurance vie peuvent être - et sont souvent - utilisés dans la perspective d'une préparation de la retraite. Ces contrats peuvent faire l'objet d'une sortie en capital (bénéficiant d'avantages fiscaux propres si le rachat a lieu au bout de 8 ans ou plus) ou d'une sortie en rente. La loi de Finances pour 2018 est venue modifier en profondeur le régime fiscal de l'assurance vie en y introduisant la « flat tax » ou le Prélèvement Forfaitaire Unique (PFU).

Il existe trois sortes de versements sur l’assurance vie. Explication de ces différentes possibilités.

L’épargne de votre assurance vie est disponible. Vous avez 2 possibilités pour récupérer votre argent : le rachat ou l’avance.