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14/06/2017

La retraite en Allemagne

La retraite en Allemagne

L'Allemagne a été un pays pionnier en matière de système de retraite obligatoire : son premier régime, par capitalisation, a été créé par Bismarck en 1883, pour une retraite à 70 ans. Le système a été réformé à plusieurs reprises depuis 1992, dans le sens d'un allongement de la durée de cotisation et d'une élévation de l'âge de la retraite.

 

 

1. Quel type de système ?

La retraite en Allemagne comprend :

Un régime obligatoire, qui couvre les salariés du privé, les fonctionnaires, et une partie des non-salariés ; Un régime pour les agriculteurs ;Des régimes facultatifs dans certaines entreprises et pour les individus (les plans Riester) ;Des assurances privées.
Le régime obligatoire des salariés fonctionne par points et par répartition. Il est alimenté par une cotisation de 18,7% (payée à moitié par les salariés, à moitié par les employeurs), sur une assiette égale à environ 6 050€ par mois dans les anciens Länder, 5 200 dans les Länder de l'Est (chiffres 2015).


Le régime des fonctionnaires est financé directement par les fonds publics (sans notion de cotisation). Ses règles sont similaires à celles du privé.

 

 

2. Quelles conditions pour la percevoir ?

Pour percevoir sa retraite, il faut avoir atteint :


entre 65 et 67 ans suivant l'année de naissance (67 ans à partir de la génération 1964), pour une pension à taux plein, avec un minimum de 5 années de cotisation ;entre 63 et 65 ans suivant l'année de naissance (65 ans à partir de la génération 1964), pour une pension à taux plein, à condition d'avoir cotisé 45 années ;63 ans à taux réduit avec 35 années de cotisations (3,6% de décote par année manquante) ;entre 60 et 62 ans selon l'année de naissance pour les personnes gravement handicapées au moment de la retraite, avec 35 ans de cotisation.


Il existe d'autres possibilités de départ anticipé (chômeurs, femmes), mais elles sont en voie d'extinction pour les générations postérieures à 1951.

 

 

3. Comment est calculée la retraite ?

La retraite est calculée en points.


Une année de cotisations au salaire moyen donne droit à un point de retraite. En 2014, le salaire s'élevait à environ 34 857 euros.


Au moment du départ en retraite, le total des points de retraite est multiplié par la valeur du point, et éventuellement par un coefficient de décote ou de surcote.


En 2015, le point valait 28,61 € par mois dans les Länder de l'Ouest et 26,39 € dans ceux de l'Est. Le point est revalorisé chaque année en fonction de l'augmentation des salaires.


On peut choisir de liquider sa retraite en totalité ou seulement en partie (un tiers, la moitié ou deux tiers).

 

 

4. Autres caractéristiques

4.1. Cumul emploi-retraite

Après l'âge légal de la retraite (65-67 ans), il est possible de cumuler un revenu d'activité sans limite. Avant cet âge, le revenu d'activité cumulable est plafonné (à 450€ si la retraite a été liquidée à taux plein, à d'autres plafonds individualisés si la retraite a été liquidée à taux réduit).

 

 

4.2. Réversion

Le conjoint survivant, marié pendant au moins un an avant le décès de l'assuré, a droit à une pension de réversion à certaines conditions :


55% de la pension si le survivant a au moins 45 à 47 ans suivant l'année de naissance, ou élève un enfant mineur du défunt (60% pour les réversions liquidées avant 2002) ;25% de la pension si le survivant ne remplit pas ces conditions (limité à 24 mois pour les pensions de réversion liquidées depuis 2002).

 

La pension est supprimée en cas de remariage, après versement d'une indemnité. Elle n'est que partiellement cumulable avec des revenus d'activité.

 

Il existe également une pension d'éducation, pour le conjoint survivant qui élève des enfants, et une pension d'orphelin, égale à 10% de la pension du parent décédé.

 

 

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